homeland logo homeland symbol homeland text

ЗАКРЫТЬ МЕНЮ

Как оформить ипотеку часть 1: Проверка кредитоспособности

<?$item->getImageAlt()?>



Перед подачей заявки на ипотеку важно проверить свою кредитоспособность, то есть способность погасить ссуду. При подаче заявления на ипотеку заявитель должен подтвердить свой доход в действительности либо справкой о доходах, либо налоговой декларацией. Для предпринимателей обычно необходимо документально оформить налоговую декларацию за

последние два года.

Срок ипотеки, которая обычно заключается на срок от десяти до тридцати лет, также зависит от кредитоспособности. Более короткие периоды погашения приводят к более высоким платежам, в то время как более длительные платежи могут легко стать более дорогими, несмотря на небольшую сумму платежей. Перед посещением банка также необходимо подумать об условиях пребывания в Чехии. Резиденты государств Европейского Союза должны иметь как минимум временное проживание в Чехии, а иностранцы из третьих стран - постоянное место жительства.

Кредитоспособность оплачивается не только из дохода заявителя, важны также его другие ссуды и записи в реестрах должников. Для комплексной проверки кредита лучше всего воспользоваться услугами опытного консультанта по ипотеке. Он также свяжется с банком и кадастровым управлением от имени клиента, сравнит ипотечные предложения различных банков, проконсультирует по вопросам страхования недвижимости и предупредит клиента о любых возможных проблемах.

Реестры указывают на дисциплинированность заемщиков при возврате кредитов. Банки проверяют просрочку погашения задолженности клиента за последние три-пять лет. Большинство банков терпимо относятся к незначительным правонарушениям за счет более высокой процентной ставки, но если заявитель неоднократно опаздывал с выплатой в прошлом, он, вероятно, попрощается с ипотекой. Неиспользованный овердрафт или кредитная карта также могут нанести ущерб.

Самые известные реестры:
  • CRU- Центральный кредитный регистр,
  • BRKI- Банковский регистр клиентских операций,
  • НРКИ- Небанковский регистр клиентских операций,
  • Солус - Ассоциация защиты лизинга и потребительского кредитования.

Требования Чешского национального банка

LTV (Loan to Value) - соотношение суммы кредита и стоимости недвижимости, указывает верхнюю границу ипотеки. Согласно постановлению CNB, максимально допустимая сумма LTV составляет 90 процентов. Банкам разрешено применять исключение из правила и предлагать клиентам ссуду с LTV до 100 процентов, но сумма этих ипотечных кредитов не должна превышать 5 процентов от объема всех ипотечных ссуд учреждения. Что касается так называемой инвестиционной ипотеки, то здесь правила еще строже. CNB устанавливает для них потолок LTV на уровне 80 процентов.

Пример: LTV составляет 80%. В этом случае ипотека составляет 80% от залоговой стоимости недвижимости. Если недвижимость стоит 10 миллионов, у клиента ипотека на 8 миллионов.

DSTI (Debt Service to Income) - отношение ежемесячного платежа к чистому ежемесячному доходу заявителя с учетом также погашения других клиентских кредитов. В рамках мер, связанных с эпидемией коронавируса, CNB отменил максимальный лимит DSTI в июле 2020 года, однако по-прежнему рекомендует банкам не предоставлять кредиты с DSTI более 50%.

Пример: Клиент имеет чистую прибыль в размере 40 000 чешских крон и никаких других кредитов. Максимальная сумма платежа, которую банк предложит клиенту в соответствии с лимитом DSTI 50%, составляет 20 000 чешских крон.

DTI (Dept to Income) - соотношение общей суммы долга заявителя и суммы его чистого годового дохода. CNB также поднял верхний предел этого показателя в апреле прошлого года, но рекомендует банкам предоставлять ссуды максимум в восемь раз больше чистого годового дохода заявителя. В противном случае банк подвергается повышенному риску невозврата кредита.

Сложный пример:

Заявитель имеет чистый ежемесячный доход 50 000 чешских крон, выплачивает 5000 чешских крон в месяц по автокредиту и хочет купить квартиру на сумму 6 миллионов чешских крон.

Его чистый годовой доход составляет 600 000 чешских крон. При соблюдении лимита DTI клиент достигнет максимальной суммы ипотеки в 4,8 миллиона крон. Эта сумма также составляет 80% от стоимости недвижимости в 6 миллионов, поэтому условие LTV также выполняется. Чтобы соответствовать условию DSTI 50%, общая сумма ежемесячных платежей клиента должна составлять не более 25 000 чешских крон. Поскольку он уже платит 5000 чешских крон в другом месте, банк предложит ему максимальный взнос в размере 20 000 чешских крон.

Клиент выплатит ипотечный кредит в размере 4,8 миллиона с рассрочкой платежа 20 000 чешских крон в месяц на 20 лет. Оставшиеся 1,2 миллиона от стоимости недвижимости придется выплатить из собственных средств.




Filip Kubus
автор
Filip Kubus
Дата
10. 05. 2021

Статьи по теме

Hypotéky budou ještě dražší, úroky vzrostli za poslední rok více než dvojnásobně

Hypotéky budou ještě dražší, úroky vzrostli za poslední rok více než dvojnásobně

Homeland.cz Homeland.cz 29. 06. 2022

Vltavská filharmonie dostala svou finální podobu, projekt se již teď prodražuje

Vltavská filharmonie dostala svou finální podobu, projekt se již teď prodražuje

Filip Kubuš Filip Kubus 13. 06. 2022

Dřevo v hlavní roli a beton z 3D tiskárny. Ekologické trendy v stavebnictví

Dřevo v hlavní roli a beton z 3D tiskárny. Ekologické trendy v stavebnictví

Homeland.cz Homeland.cz 03. 06. 2022

V důsledku války na Ukrajině zažívá české stavebnictví těžké časy

V důsledku války na Ukrajině zažívá české stavebnictví těžké časy

Filip Kubuš Filip Kubus 11. 04. 2022

Homeland brzy nabídne byty ve vznikající rezidenci v podhůří Orlických hor

Homeland brzy nabídne byty ve vznikající rezidenci v podhůří Orlických hor

Filip Kubuš Filip Kubus 08. 03. 2022

Nový stavební zákon začne platit o dva roky. Přinese digitalizaci a stavební superúřad

Nový stavební zákon začne platit o dva roky. Přinese digitalizaci a stavební superúřad

Filip Kubuš Filip Kubus 04. 11. 2021

Propojujeme moderní technologie s tradičním realitním byznysem

Propojujeme moderní technologie s tradičním realitním byznysem

Homeland.cz Homeland.cz 06. 10. 2021

Unikátní čtvrť a městský les rostoucí na troskách židovského „ostrova svobody“

Unikátní čtvrť a městský les rostoucí na troskách židovského „ostrova svobody“

Filip Kubuš Filip Kubus 20. 08. 2021

Pod taktovkou městské developerské společnosti vyrostou v Praze tisíce nájemních bytů

Pod taktovkou městské developerské společnosti vyrostou v Praze tisíce nájemních bytů

Filip Kubuš Filip Kubus 03. 08. 2021

Masaryčka v novém hávu od Zahy Hadid. V Praze roste unikátní projekt světového formátu

Masaryčka v novém hávu od Zahy Hadid. V Praze roste unikátní projekt světového formátu

Filip Kubuš Filip Kubus 29. 07. 2021

Kontaktujte nás

Свяжитесь с нами +420 731 544 904

Агентство недвижимости Прага. Ваш партнер по продаже и аренде элитной недвижимости.

КОНТАКТЫ

Новые свойства к вашей электронной почте

Подписаться.